Cuando te encuentras en la desafortunada situación de haber sufrido un accidente automovilístico, un incendio o incluso un robo que ha dejado tu coche en un estado lamentable, una de las principales preocupaciones que surgen es la declaración de tu vehículo como "siniestro total".
Esta expresión puede sonar aterradora, pero es fundamental entender su significado y las implicaciones que conlleva. En este artículo, te explicaremos en detalle qué significa que declaren tu coche como siniestro total y qué opciones tienes disponibles.
Contenido
- 1 ¿Cuándo se declara un coche siniestro total?
- 2 Derechos cuando tu coche es declarado siniestro total
- 3 Cómo ejercer derechos coche siniestro total
- 4 Supuestos siniestro total por accidente sin culpa
- 5 Plazo para presentar una Reclamación
- 6 Quién debe asumir coste del daño causado
- 7 Qué hacer con el vehículo tras el pago de la indemnización
- 8 La Importancia de un Abogado Experto en Siniestros
- 9 Preguntas frecuentes
- 9.1 ¿Cuándo un coche se declara siniestro total?
- 9.2 ¿Cuánto tarda un seguro de coche en pagar una indemnización?
- 9.3 ¿Qué ocurre si rechazo la declaración de siniestro total por parte de mi seguro?
- 9.4 ¿Merece la pena arreglar un coche siniestro total?
- 9.5 ¿Se puede circular con un coche siniestro total?
- 9.6 ¿Se puede dar de baja un coche por siniestro total?
¿Cuándo se declara un coche siniestro total?
La declaración de un coche como siniestro total no es una decisión que se tome a la ligera. Ocurre cuando tu vehículo ha sufrido daños severos debido a un accidente de tráfico, un incendio u otras circunstancias cubiertas por tu póliza de seguro. En este punto, la compañía aseguradora designa a un perito cuya tarea es evaluar el alcance de los daños y calcular el costo necesario para su reparación.
Si el perito determina que el costo de reparación supera el valor venal del vehículo, es decir, el valor que tenía tu coche antes del incidente, o incluso el valor de mercado en el momento del accidente, entonces se declara el coche como siniestro total. Esto significa que los costos de reparación superan significativamente el valor del automóvil en su estado anterior al siniestro.
Derechos cuando tu coche es declarado siniestro total
Cuando tu coche es declarado siniestro total, tus derechos y las opciones disponibles dependen de varios factores, incluyendo tu grado de responsabilidad en el accidente y el tipo de seguro que tienes contratado. Aquí se explica de manera más clara:
Grado de Responsabilidad en el Accidente
- Siniestro Total sin Culpa Propia: Si tu coche es declarado siniestro total y no eres responsable del accidente, es importante saber que esta declaración se basa en la relación entre el coste de reparación y el valor del vehículo, y no necesariamente en quién tuvo la culpa del accidente.
- Si eres Culpable del Accidente: Las opciones varían dependiendo de tu seguro. Con un seguro a todo riesgo que incluye daños propios, tu aseguradora podría cubrir todo o parte del daño. Si tu seguro es básico o "a terceros" y no incluye cobertura por pérdida total, es probable que no recibas una indemnización por los daños a tu propio vehículo. En este caso, tendrás que manejar la situación según los términos de tu póliza, que podría implicar aceptar la indemnización ofrecida por la aseguradora y dar de baja el seguro de tu coche.
Tipo de Seguro Contratado
La cobertura y los derechos disponibles varían significativamente dependiendo del tipo de seguro. En seguros a todo riesgo, generalmente hay más opciones y coberturas disponibles en comparación con un seguro básico o "a terceros".
Legislación Local
Las leyes y regulaciones locales también juegan un papel importante. Las normas sobre indemnizaciones y declaraciones de siniestro total pueden variar de un lugar a otro, por lo que es crucial estar informado sobre la legislación vigente en tu región.
Cómo ejercer derechos coche siniestro total
En muchos casos, las principales compañías aseguradoras han suscrito convenios, como los Convenios CIDE, ASCIDE y CICOS, que establecen que tu propia compañía de seguros será la encargada de pagar extrajudicialmente por la reparación o la indemnización por la pérdida total de tu vehículo, incluso si no tienes culpa en el accidente.
Solo en situaciones excepcionales o cuando se deba realizar una reclamación judicial, deberás presentar la reclamación a la compañía responsable del accidente.
Supuestos siniestro total por accidente sin culpa
Si tu compañía de seguros ha declarado tu coche como siniestro total sin culpa, tienes varias opciones disponibles:
Reclamar la Compensación Máxima sin Encargarte de los Restos del Vehículo
Si prefieres despreocuparte del vehículo accidentado y obtener una compensación justa para adquirir otro coche o moto similar, la mejor opción es reclamar una indemnización por el valor venal del vehículo afectado, más un 30% adicional en concepto de valor de afección. Este porcentaje puede variar según criterios jurídicos de cada región. El valor venal se refiere al precio que obtendrías al vender el vehículo en el momento del accidente, y puede ser determinado por empresas especializadas en tasaciones de vehículos.
En el BOE del 29 de diciembre de 2023, se ha publicado la Orden HFP/1396/2023, de 26 de diciembre, por la que se aprueban los precios medios de venta aplicables en la gestión del Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados, Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones e Impuesto Especial sobre Determinados Medios de Transporte, para 2024, de vehículos automóviles, autocaravanas, motocicletas, embarcaciones de recreo, motos náuticas, motos eléctricas y quads.
Ministerio de Hacienda
En la mayoría de los casos, el valor resultante de la indemnización será similar al valor de mercado del vehículo en el momento del accidente. Si consideras que este valor es demasiado bajo, puedes basar tu reclamación en el valor de mercado del vehículo.
Obtener la Máxima Indemnización al quedarte con los restos del vehículo
Si deseas conservar tu vehículo después del accidente y también recibir una indemnización máxima, esta opción es la más adecuada. Al hacerlo, podrás vender el vehículo o repararlo según tu conveniencia. Tendrás derecho a una compensación que incluirá el valor venal del vehículo siniestrado, más el 30% de dicho valor como valor de afección, tal como se mencionó anteriormente. Sin embargo, en este caso, la compañía de seguros deducirá el valor de los restos que te ofrezca mediante una oferta vinculante.
Reparar y reclamar coste de reparación
Si deseas reparar tu vehículo después de un accidente, lo más recomendable es pagar por adelantado eñ coste de reparación y luego reclamar el pago a la compañía aseguradora. Primero debes intentar una solución extrajudicial, pero si no funciona, puedes recurrir a la vía judicial en base al Artículo 1.902 del Código Civil. En ambos casos, la factura y su correspondiente recibo son documentos clave para demostrar la reparación.
Es importante tener en cuenta que si el costo de la reparación es significativamente mayor que el valor del vehículo, existe el riesgo de que el juez considere la operación como anti-económica y solo se te reembolse una parte del importe de la factura.
Reclamar el coste de reparación del vehículo sin realizar la reparación
Si prefieres reclamar el importe de la reparación sin tener que adelantar el dinero, es importante que obtengas un peritaje, un presupuesto o una factura pro-forma que detalle el coste de la reparación. En este caso, es probable que la compañía aseguradora no esté dispuesta a cubrir el costo de forma amistosa, por lo que tendrás que recurrir a la vía judicial para reclamarlo.
Sin embargo, debes ser consciente de que si el coste de la reparación es mucho mayor que el valor del vehículo, el juez podría considerar la operación como anti-económica y limitar la cantidad que puedes recuperar. Además, al no haberse realizado la reparación y al no contar con una factura que la acredite, el juez podría interpretar que el perjuicio no está debidamente acreditado y limitar la indemnización correspondiente. En este caso, la aseguradora solo estaría obligada a abonar el valor venal del coche siniestro total sin culpa, sin incluir el IVA que no se ha soportado al no haberse efectuado la reparación.
Plazo para presentar una Reclamación
De acuerdo con el Artículo 1.968 del Código Civil, el plazo para presentar una reclamación al responsable del accidente es de un año a partir de la fecha del coche siniestro total sin culpa.
Quién debe asumir coste del daño causado
Es muy importante destacar que tu compañía de seguros puede no estar interesada en ayudarte a obtener la máxima indemnización, ya que en la mayoría de los casos será ella misma quien deba pagarla.
En situaciones en las que no tienes culpa, se establece que aquel que cause un daño a otro interviniendo con culpa o negligencia está obligado a reparar el daño causado.
Artículo 1.902 del Código Civil
Qué hacer con el vehículo tras el pago de la indemnización
Una vez que tu coche ha sido declarado como siniestro total y la compañía de seguros ha procedido con la indemnización, tendrás varias opciones en cuanto a qué hacer con el vehículo dañado. Estas opciones incluyen:
- Vender tu coche por piezas: Puedes optar por vender las piezas del vehículo a terceros interesados en repuestos de automóviles usados.
- Llevar tu coche a un desguace: Otra alternativa es llevar tu coche a un desguace autorizado. A cambio, es posible que recibas una pequeña cantidad de dinero por el vehículo.
La Importancia de un Abogado Experto en Siniestros
En resumen, en caso de coche siniestro total sin culpa por accidente, es esencial conocer tus derechos y opciones. Consultar a un abogado especializado en accidentes de tráfico puede ser fundamental para asegurarte de recibir la compensación adecuada y tomar las decisiones correctas en tu caso particular.
Recuerda que las leyes y regulaciones varían según la ubicación, por lo que es importante estar informado sobre las normativas locales específicas en tu región. Con el conocimiento adecuado y el asesoramiento legal apropiado, podrás enfrentar esta situación de manera efectiva y proteger tus derechos como conductor.
Preguntas frecuentes
¿Cuándo un coche se declara siniestro total?
El término coche siniestro total se refiere a la situación en la que el costo de reparación del vehículo después del accidente supera su valor actual en el mercado. Esto puede resultar abrumador, pero es crucial comprender tus derechos y cómo ejercerlos en una situación como esta.
Coste siniestro Total: Coste de reparación del vehículo tras accidente > Valor Mercado del vehículo
¿Cuánto tarda un seguro de coche en pagar una indemnización?
La normativa legal establece que una compañía de seguros debe efectuar el pago total de la indemnización por un siniestro de coche dentro de un período máximo de tres meses. Esto es aplicable desde la fecha en que se notifica el siniestro. En el caso de que la aseguradora haya realizado un pago inicial durante los primeros cuarenta días tras la notificación, deberá completar el pago del monto restante dentro del límite de tres meses establecido desde la fecha de notificación del siniestro.
Según el Artículo 20 de la Ley de Contrato de Seguro, la compañía aseguradora tendrá que pagar intereses de mora si no cumple con su obligación de indemnizar en un plazo de tres meses desde la ocurrencia del siniestro.
¿Qué ocurre si rechazo la declaración de siniestro total por parte de mi seguro?
En caso de no estar de acuerdo con la indemnización por siniestro total, se tiene la opción de dirigir una reclamación contra la compañía aseguradora del responsable del daño. Dicha aseguradora deberá cubrir el coste completo de la reparación, siempre que este no supere aproximadamente el doble del valor del vehículo. Esto, por supuesto, dependerá de las circunstancias específicas del caso en cuestión.
¿Merece la pena arreglar un coche siniestro total?
La decisión de reparar un coche declarado siniestro total depende en gran medida del coste total de la reparación en comparación con el valor venal del vehículo. En algunas compañías de seguros, este umbral puede ser del 75% en lugar del 100%.
Si los costes de reparación representan el 100% (o el porcentaje especificado por tu compañía) del valor venal del coche, generalmente no vale la pena repararlo, ya que es poco probable que la aseguradora te indemnice por completo. Si los costes son menores, la situación podría variar según las negociaciones entre tu compañía de seguros y la aseguradora del otro vehículo involucrado en el accidente.
¿Se puede circular con un coche siniestro total?
No está permitido circular con un coche que ha sido declarado siniestro total por una compañía de seguros. La única manera de volver a poner el vehículo en circulación es repararlo y luego someterlo a una Inspección Técnica de Vehículos (ITV) para asegurarse de que cumple con las normativas de seguridad y medio ambiente.
Circular con un coche declarado siniestro total sin pasar por la ITV puede resultar en una multa que oscila entre 200 y 500 euros, según lo establecido en el Real Decreto 265/2021.
¿Se puede dar de baja un coche por siniestro total?
Sí, es obligatorio dar de baja un coche que ha sido declarado siniestro total y no tiene posibilidad de reparación. Para hacerlo, debes llevar el vehículo a un desguace autorizado. En este lugar, te proporcionarán un certificado de destrucción, el cual debes presentar a tu compañía de seguros para que puedas dar de baja la póliza de tu coche. Es importante cumplir con este proceso de manera adecuada para evitar posibles problemas legales en el futuro.
Formación:
Nº de colegiado Ilustre Colegio de Abogados de Madrid (ICAM): 121.279
Máster en Práctica Jurídica por el Centro de Estudios e Investigaciones Jurídicas (CEIJ)
Licenciado en Derecho por la Universidad Complutense de Madrid.
Áreas de especialización:
Derecho de los Consumidores y miembro de la Asociación Española de Derecho de Consumo (AEDC)
Derecho del Seguro y responsabilidad civil.
Procedimientos de Jurisdicción Voluntaria: Incapacitación Judicial.
Correo electrónico: noe@iuslexabogadosmadrid.com
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